银行贷款业务国内外研究现状

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在网络信息化的影响下，银行业务逐渐从柜面式的服务转化到移动端，利用大数据的分析及处理，实现在移动端的转账服务。虽然说在业务、贷款产品类型和贷款利息计算上国内外银行存在着诸多差异，但是总的来说根没变。国内银行的核心贷款业务主要有房贷、车贷、商业贷款等形式，种类繁多复杂，各种贷款的利率都有所不同，在国内贷款利率更像是一种约束，只是对客户管理的一种手段，而在国外，利率作为贷款业务的核心，利率的高低预示着产品的好坏，所以在利率方面二者没有什么可比性。在贷款流程上，国内贷款业务不够全面，在贷款申请和审批，包括人工审批的时候有太多的没有一个可靠地数据来支持银行柜面工作人员，在一追求客户量的情况下并没有对客户的数据进行全面的收集，会导致对客户的了解不全面，平均贷款收益降低。与国内银行贷款流程相比较，国外银行有数据化的延伸，他们的贷款申请和审批会有更多的客户数据参考，数据共享更加全面。在申请贷款的同时能够对客户信息进行核对，有一个客户的信用评价，这样他们甚至可以把贷款申请的步骤在移动端上完成，没有必要在去银行柜面进行更多的操作。42860

国内外在贷款业务上的差异

从表面上看，银行大体上就是存取款、贷款，除了利率之外好像没有什么太大的差别，但是由于国家与国家之间的监管体制不同，所以在贷款业务系统上主要存在两大方面的区别：

一是在经济管理层上的差别。国外的银行存在着一种总分关系：一家银行可由总行和各大分行组成，总行执主导权，命令下达于各个分行。而分行又可以看作是总行的一个经营销售点，但是客户是银行共同所有的，不特别属于哪个分行，总行和分行享用同一套业务系统，没有特殊化待遇，这样一来就消除了各个分行之间的复杂性，虽然分行独立存在，但是实际上又彼此联系着。各个分行将所有收入支出汇报，资源再由总行统一分配，分配的多少由分行的实际收支作参考，通过这样一种的统一运作，层级结构相当简单明了。而在国内，层级关系相当复杂，各个分行以独立的姿态存在并且互相影响制约着对方，徒然添加了账务的负载，使得原本简单容易处理的总分关系又添加了许许多多的交叉线，内部与内部之间甚至频繁的有经济往来，这样会让会计核算一层一层的层叠，资金关系紊乱，不是一种妥善的处理方式。论文网

二是国内外对于利率的监控制度大有不同。在国外贷款业务系统中，利率是由许多方面的因素叠加核算而成，很多情况下，利率的高低意着高性价比，代表着经济交易的重要性，在经济市场上，利率好似一个平衡点，掌控着经济运维，稳定着经济的发展，它并不是多变的，在贷款中往往利率的高低起着决定性的因素。在国内的利率是多变的，我们能看到的是利率一而再再而三的调整，可能是因为房地产热销而利率暴涨，又有可能风平浪静过后的一阵暴跌，如此看来金融市场存在着诸多的不稳定因素，利率也更像是一种用来调控经济，政府试图稳定社会发展的一种手段。和国外的利率相比，国内的经济链显得特别的脆弱，摇摆不稳。社会想要得到稳定持续的发展，那么一定要先抓住源头，从核心抓起，国内经济要想得到进一步的突破，稳定社会经济，稳定利率是个关键，国内的金融市场没有完全放开，有太多太多的条条框框，太多的制度也只会增加负担和束缚，这就是国内外在贷款业务上的差异。