对于中小企业贷款的违约行为以及风险管理的研究，一直都处于学者的研究领域之中。早在1998年，外国学者就开始对相关领域进行研究。Bai,C.和Wang,Y在《Bureaucratic Control and the Soft Budget Constraint》一文中提出，机构的官僚问题导致国有部门软预算约束（SBC）的持久存在。同时表明，预算软约束的问题是不太可能消失的，甚至其他熟悉的因素消失（如关注就业）时也一样[1].。Mitchell(2000)在其文章中提到了新的辨别软预算约束模型的分类法，这个分类法可以辨别两种软预算约束的模型。其中西南贝尔模型提出，从债权人所产生的被动SBC，对坏账上陷入困境的银行的资产负债表处理有影响[2]。以上是可以追溯的关于中小企业贷款违约问题的早先的研究结果。接下来是近年以来对于中小企业贷款违约以及其风险问题的综述。19224
首先，在对中小企业贷款违约行为的成因方面，浦发银行的曾庆乐(2011)在其文章中从分析市场中中小企业信贷环境的现状、以及贷款的发放和运行方式入手，阐述为何中小企业会存在贷款的违约情况，提出了一系列的方法用以促进改善中小企业贷款的生存现状和强化商业银行对中小企业贷款的风险管理[3]。上海财经大学的徐小萍和马文杰(2011)运用传统和现代两种度量模型对中小企业信贷中存在的违约风险进行了分析，并将分别得到的数据结果进行了定性分析比较。他们得出的结论表明：不但能够较为精确地度量出发生违约行为的概率，还能找出存在企业贷款行为中能够导致违约的一些重要原因——这是传统模型的最大优点[4]。想要度量和防范中小企业贷款发放和运行中存在的违约风险，首先要对违约行为成因及其影响因素进行研究。中国建设银行的马劲中(2010)在文章中分析了一些企业贷款的违约情况。他认为导致违约的成因主要与三个方面有关，分别是中小企业信贷的外部环境、中小企业的自身状况、商业银行银行的贷款运作过程。中小企业这一因素主要因为企业获得资金的渠道不宽；较低企业改革效率造成企业破产需要花费更高的成本；关联交易中存在的的不公正性使商业银行的贷款存在违约风险。商业银行存在的问题主要是：将贷款运用在较单一的领域、运作信贷流程的方法也瑕疵存在、银行内部没有更新风险管理的机制、中小企业贷款的违约风险管理不够到位等原因。外部环境一般是指政策因素、法律法规的因素和中小企业信贷获得环境的影响[5]。
对于违约概率的测算，学者们也发表了各自的计算方法和看法。湖南大学金融管理研究中心的彭建刚等人(2009)，在分析了商业银行贷款5级分类之后，阐述了国外商业银行发展违约贷款的测算方法的过程，第一次提出在我国银行贷款违约率的测算问题中，可以使用违约表的方法。国外的研究方法是生命表法，研究人员将其发展成贷款违约表法，此方法以客户的信用情况为支点，能及时测度贷款违约行为发生的概率，有利于商业银行对贷款不同类型损失的测算[6]。违约概率从定量的角度给出了中小企业贷款现状的问题所在，这是一个十分重要的研究课题。
对于风险的影响因素，我们可以看到马宇(2010)在《微型信贷违约风险的影响因素——对安徽省毫州市农村信用社的调查》一文中，在亲身调查农村信用社之后进行了实证分析，他运用的模型是Logistic模型。在文章中，马宇给出了导致小型企业在银行贷款中违约的一系列微观因素。结果表明：城市中的企业与其他较落后地区的企业相比会发生较少的违约行为，即区位优势是影响信贷违约的一个重要因素；有些企业选择将贷款用于资金周转，这一行为所造成的风险比用于固定投资小；违约风险与贷款数额、贷款期限成正向关系；企业的所有人受教育程度较高的话，在贷款过程中会发生较少的违约情况；另外，女性管理的企业存在的违约概率低于男性负责的企业[7]。王一淞和张亚坤(2012)站在传统研究的另一个对象：商业银行的角度，研究了中小企业贷款所存在的风险及其成因，并提出相应的措施[8]。 中小企业贷款的违约风险文献综述和参考文献:http://www.751com.cn/wenxian/lunwen_10506.html