最后是对商业银行应采取的措施做出的建议，学者通过研究分析，从不同的角度对商业银行做出了建议。辽宁省人民政府发展研究中心的车泰根(2010)在《保险研究》上发表了文章。该文章通过构建贷款违约保证绩效模型，分析得出：对贷款违约保证进行保险的这一改革，可以加固需要资金的中小企业与发放融资的金融机构之间的信用联系，改善中小企业难以得到高质量贷款的现状，同时改善中小企业的生存环境，促进中小企业运营情况的稳步提升[9]。雷汉云(2010)综合分析了各项影响中小企业贷款的因素，例如中小企业的运营和管理情况、企业是否具有合理的资产结构、经济大环境与中小企业在贷款过程中发生违约行为的关系。雷汉云应用的模型是离散时间模型，在这一模型框架下，将中小企业贷款的违约行为作为研究对象，他从三个方面给出了商业银行应该怎样防范和管理中小企业贷款所存在的风险。这三个方面是：将信用担保引入中小企业贷款体系，用以分散风险、加大关系型借贷的应用力度、加强信息技术和人力资本的投入[10]。龚妍(2010)在论文中也对中小企业贷款这一课题管理进行了研究，并且针对中小企业信贷问题，提出了五个商业银行管理风险的对策[11]。李琳和粟勤(2010)利用问卷调查得到的数据，分析了关系型银行在小型贷款的获得过程中产生的作用。他们得到的结论是：当企业向银行申请贷款是，这一企业在该银行办理业务的种类与申请的贷款可获得性成正向关系；如果中小企业所有人或者贷款的申请人是银行的重要客户，该贷款也更加容易获得；但是银行与企业之间办理业务的持续时间长短对能不能获得贷款没有明显的影响[12]。刘金文(2010)在文章中引入了一个新的角色——政府，建立了一个由中小企业、银行和政府构成的动态博弈模型，分析了三个参与方的不同行为与各自所得的收益，并给出一系列的建议，他希望用这个方法改善中小企业的贷款困境，从而实现有利于中小企业的成长的目标[13]。农行的翟海川(2013)也是从三方主体的角度出发，阐述了中小企业贷款中存在的各种风险，并且给出了用于控制以上风险的方法，他的目的是希望促使风险得到管理和控制，中小企业融资难的情况可以得到改善[14]。福建经济学校的王家团(2013)在文章中也对这种风险进行了分析，并在分析的基础上提供了商业银行怎样预防中小型贷款中存在的各种风险的建议[15]。西南财经大学金融学院的张晓玫和潘玲(2013)在发表的文章中建立了计量模型，该模型的理论依据是非平衡面板数据分析方法。在她们的研究中考察了市场结构商业银行-企业关系所产生的影响。她们得出的结论是：因为我国是二元金融结构，在银行业务较为密集的地方，在发放中小企业贷款的过程中会运用到的一个关键的技术是关系型贷款16]。金银亮和李晏墅(2013)借助Probit模型研究了多个中小企业贷款，他们发现根据中小企业向大型商业银行融资困难这一情况，可以建议这类企业向一些中小型的商业银行以及其他的一些金融机构寻求融资，用这样的方法解决资金问题[17]。学者Bhanot,K.和A.S.Mello.(2006)在文中提出了“公司债务的管理是否该包括评级方法”，并对此问题进行了深入的探讨[18]。
总的来说，对于中小企业贷款的违约问题，已经在长久以来引起学术界的关注，不管是在国内还是国外，而各学者的研究成果正是论文的理论基础。
参考文献
[1] Bai,C.,Wang,Y..Bureaucratic Control and the Soft Budget    Constraint[J].Journal of Comparative Economics,1998,26(1):41-46.
[2] Mitchell,J..Theories of Soft Budget Constraints and Analysis of Banking Crises[J].Economics of Transition,2000,8(1):59-100. 中小企业贷款的违约风险文献综述和参考文献(2):http://www.751com.cn/wenxian/lunwen_10506.html