3.1.4 中间收费业务与盈利能力的关系    8
3.1.5 银行卡业务与盈利能力的关系    9
3.2 样本的选取    9
3.3 盈利能力的评价指标    9
3.4 盈利能力影响因素的指标选择    10
3.4.1 银行风险变量    10
3.4.2 银行运营变量    10
3.4.3 银行业务变量    10
3.5 其它控制变量    10
3.4 模型的建立    12
4 实证结果和分析    13
4.1 描述性统计分析    13
4.2 回归性分析    13
4.2.1 ROA指标    13
4.2.2 GROSS指标    14
4.2.3 PER指标    15
4.2.4 回归性分析结果    16
5 结论和建议    18
5.1 结论    18
5.2 建议    18
5.3 本文的研究不足    18
1 绪论
1.1研究背景
当下，国内商业银行正受到互联网金融的冲击，社会各界对银行的发展前景持不同的看法，中国商业银行目前最严峻的考验就是顶住压力，努力提高自己的竞争力。对比过往，从很多方面上来讲，我国商业银行各个方面都有了长足的进步，像工行，建行等在规模上可以说超过世界上大多数的跨国大行，然而从整个银行管理，经营的成熟度上来看还远远不及。盈利能力一直是评价一个银行综合竞争力的核心点，其主要表现在当下的收益情况和未来收益的发展前景上。商业银行的盈利能力是文持其可持续发展的基础，它的盈利水平越突出，它就能够承担更多的风险，而商业银行扩充资本、改善经营管理、吸引优质客户的重要条件之一就是其盈利能力。
由于科技和网络发展产生的巨大影响，互联网金融从某种程度上来说是一股必然的趋势。在这样的情况下，面对中国金融业市场化和资本化的不成熟，银行业面临着艰难的挑战，最主要的是在外资银行能够利用成熟的理念、完善的金融服务、先进的科学技术迅速抢占发展过程中重要的业务领域，使我国商业银行承受巨大的压力。我国商业银行在收益构成、推陈出新、电子化等方面都和外国银行有不小的距离，造成这种情况的原因不仅包括外在环境的因素，也有本身经营管理的原因。因为历史导致的问题，我国的商业银行尤其是国有银行大多数都有优质资产少、经营水平有待提高、改善业务的积极性较低的问题，通过这些年金融制度的建立和发展，有一些问题已经引起重视并采取了措施，可是真正要提高中资银行在外资银行面前的竞争能力，提高我国商业银行的盈利能力，才是银行可持续发展的根本。
2014年中国银监会公布发布的数据表明，商业银行大体文持稳健发展，不良贷款余额增加，商业银行盈利水平持续较好。
表 1.1 2014年银行经营利润
银行经营指标    2014年数值    与2013年同比的增长
全年实现净利    1.55万亿    9.7%
平均资产利润率    1.23%    -0.04%
平均资本利润率    17.59%    -1.58%
净利息收入    3.3万亿    16.9%
非利息收入    9022亿元    19.2%
成本收入比    31.6%    -1.28％
我们可以清楚的看到，我国商业银行的盈利的能力有待提高，资产利润率和资本利润率明显下滑，而且利息收入过高的比例也体现了其业务的创新能力缺乏，显然这对银行业传统盈利模式也提出了挑战。四大国有商业银行，尽管一级资本在世界的第一梯队，但平均资本收益率和资产收益率还相对落后，因此我国商业银行一直被诟病盈利能力的问题。 商业银行盈利能力影响因素的实证分析(2):http://www.751com.cn/kuaiji/lunwen_25604.html