此外，我国国内保险专业人才缺乏。保险行业的特殊经营方式决定了对专业人才的需求，例如营销、精算、承保、投资、理赔等。各种专业方向人才的培养不是一蹴而就的，而我国曾中止办理国内保险业务，这直接造成了保险从业人才培养的断层，这让保险行业的发展大大减慢。另一方面，保险公司的对员工的培训水平不高，相对应的院校保险专业师资力量薄弱、素质较低、教学手段不够先进等问题，这造成了保险从业人员的专业素养普遍不高。根据调研状况显示，因为部分保险推销人员职业道德观念不高、缺乏保险行业的专业知识，所以在推销保险产品时，诱导陈述、保险费回扣、恶意招揽等违反规定的情况时有发生，这严重地影响了我国保险行业的名誉。

    （二）国内保险的大环境

在中国的传统社会观念中，稳定的关系网络是人们社交的目标与载体。这直接导致了人们在遇到突发的风险时，首先想到的是向之前建立的稳定关系网络求助。比如在过去人们通常秉承一个观点即养儿防老，这就是一种典型的家庭互助形式。又比如，即使在现代社会，人们在面对问题的时候，最先想到的求助对象也是自己的亲戚朋友。总而言之，在风险面前，保守的国人很少会采用保险这一工具来降低自己的损失，大部分会求助自己的关系网络。这说明国人的保险意识有待提高。以徐州市2014年的居民家庭支出为例，居民对商业保险的支出仅占总支出0.3%左右，这个数字远远低于业界内10%的水平。这表明绝大多数的居民对保险持观望态度，甚至可能是不了解。

表1 徐州市2014年居民家庭支出情况 

支出类别 全体 城市 农村

人均消费支出 12166.83 15004.85 9011.03

人均生产经营费用支出 2623.85 781.36 4672.58

第一产业经营费用支出 1216.6 308.95 2225.85

第二产业经营费用支出 1015.72 99.92 2034.04

第三产业经营费用支出 391.53 372.49 412.7

人均财产性支出 37.92 66.16 6.51

人均转移性支出 621.49 1010.34 189.12

人均部分商业保险支出 46.4 64.31 26.49

人均购置资产及非经常性转移支出 2926.09 3646.75 2124.77

人均借贷性支出 1801.2 2057.43 1516.28

保险的产生、发展、成熟皆在西方。在西方社会，个人主义盛行，人与人之间的关系并不紧密。所以国外的社会团体建设较为完善，但这是建立在共同的兴趣爱好上的，关系网络中的信任度不高。我们知道，在儿童教育上，美国民众很重视对孩子自立的观念的塑造。因此，西方社会就要建立一种体系或者工具来为国民规避风险，于是，保险行业也就应运而生。 保险类上市公司中国平安治理结构特点及优化路径(3):http://www.751com.cn/kuaiji/lunwen_55583.html