人活一世，每时每刻我们都会遇到或大或小的风险，而这些风险则具有随机性和不可预测性。虽然购买保险产品能够帮助人们渡过难关，但在相当长的一段时间里，我国国民对保险产品这一新鲜事物还不甚了解或者持有观望的态度。随着国家相关政策体系的建立健全以及保险公司对保险宣传力度的加大，国民逐步认识到要自担生活风险，与之对应的保险意识也正在逐渐形成，市场对保险产品的需求量将会越来越高。然而，我国国内的保险公司数量较少，并且可供选择的保险产品不足。随着世界一体化、经济全球化的进程加快，中国的保险业也面临着国外同行的竞争，国内保险公司发展就举步维艰。综上所述，如何优化保险公司的治理结构是一项很有研究意义的课题。

    （三）国外保险公司治理结构特点

保险业起源于西方，因此西方对保险的研究相对先进，学习与借鉴国外优秀的制度对于我国保险业的发展很有意义。以下简单介绍一下国外保险公司治理结构特点：

    1.信息透明度较高并推行精算师制度

国外的保险受到极其严格的监管，监管部门对保险公司的信息公开提出很高的要求，比如公司的重大的经营决策或债务重组等。另外对这些信息的质量要求也设置了具体可以量化的标准，相关公司的负责人也要对信息的真实性承担对应的法律责任。因为保险公司披露信息的及时性与客观性直接影响着信息使用者的判断与决策，对保险公司的治理效果有着重大影响。

除此以外，保险精算师会由保险监管机构指派给特定的保险公司，并对其偿付保费承担责任，来防止保险公司出现资金周转的问题，这也是国外保险监管的特色。保险精算师通常负责定期与不定期检查和评价估计保险公司的风险等级与现金流，持续监控公司的支付水平，并及时将报告结果反馈给董事会和监管机构，与此同时也要向消费者披露相关信息，贯彻落实信息公开制度。

    2.单层董事会结构和独立董事制度

在国外，保险公司的内部治理比较简单。董事会往往是被动地行使职能，即在公司的运营产生问题的时候，董事会才会出面解决问题。这种相对垂直的董事会结构也被称之为单层董事会体制。所谓单层董事会是因为公司的治理机构只有董事会而没有设置监事会，但这并不意着监督力度将受此影响。源`自·751.文/论:文'网,www.751com.cn实质上，非执行董事和审计人员充当了监事会的角色。在这种治理模式下，就对保险公司的独立董事素质提出了较高要求：在严格的审查判断标准下，引进一批高水平审计人员作为公司的独立董事，保证董事会在行使监督职能时拥有较高的独立性。

英美单层制董事结构

    3.重视保护消费者权益

在国外保险公司治理下，对于消费者权益,公司是相当重视的，具体表现为保险公司的董事会在行使职能的过程中注重对消费者权益的维护，消费者有权利获得与其决策相关的信息，并对保险公司治理起到外部监督的作用。消费者是保险行业赖以存在的根基，是行业兴亡的关键。董事会需要对所作出的决策向消费者等有关各方负责。要求保险公司贯彻落实派遣精算师制度体系，建立对保险消费者的信息公开制度。要求建立问题反馈、争议协调机制，以消费者权益为中心，及时解决保险产品消费者的争议或纠纷，以及通过监管机构或司法机构申诉或申请仲裁的法律渠道解决问题。