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从社会文化环境来看，商业银行处在整个国民经济的核心，必然会收到此因素的影响。中国人一直以来的消费观念都是根据自己的收入来进行消费。随着改革开放的深入与社会的日益进步，人们的消费观念也逐渐产生变化。如今，中国有越来越多的年轻人开始接受分期付款消费、贷款消费和信用卡透支消费等观念，特别是刚刚工作不久，有稳定的收入，又有消费欲望的年轻人，他们对住房和高档次的耐用消费品有着较高的要求，这为银行卡信贷发展提供了广阔的空间。年轻人喜欢设计时尚而又亮丽的卡面，他们对新兴事物的追求和对新事物的接受程度更加火热开放，中西文化的碰撞使得卡面的新颖程度倍受考验，同时考虑到他们的收入状况，较为低的利息和优惠更会博得他们的喜爱。
从技术环境来看，目前信息化科技技术飞跃式发展使得现在的银行卡客户能享受到ATM、POS、call center多媒体客户服务系统、手机银行、网上银行等多种渠道服务，此外，客户还可以跨地域、跨国用卡，真正实现了全世界通用。信息技术的迅猛发展为银行卡经营机构进行客户关系管理提供了前提条件，对客户进行关系管理已经成为所有企业重点关注的课题。当下社会更加关注网上银行和手机银行的安全性，新技术的发展带来的信息时代安全是使用者普遍关心的问题，如何在使用渠道的便利和优惠上减低风险，保证客户资金安全和使用环境安全是所有银行需要热切关注的问题。对于网银，现在普遍有两种形式保障安全：一种是数字证书（U-key），另一种是动态密码版本登录。比较这两种方式，前者更为繁琐，需要安装控件和保证证书在有效期内。安装过程中对计算机运行环境要求复杂，用户对计算机的掌握程度要求高。这对于很大一部分不精通电脑的中年人有很大的局限性，因此他们不是使用网银的目标客户，相比较而言他们更喜欢去网点柜面办理业务，而对于刚接触电脑的人来说，完全掌握网银的使用方法也是有些困难的。后者一旦手机遗失，风险就会增加，每次登录都要验证密码也比较繁琐。另外一个最重要的风险就是网络环境，网络的发达给我们带来了便利伴随着也带来了漏洞，计算机的病毒给网上支付平台造成很大的漏洞。由此看来，网上银行的安全隐患急待改善与解决。
（二）招商银行信用卡的优势分析
首先，招行有着自身的经营理念及特色。招行信用卡品牌的核心思想——因您而变，是指以市场为导向，不断进行产品以及服务的创新来满足客户日益增长的金融服务需求。遵循“因您而变”的核心思想，招商银行信用卡设计十分的多样化，一方面宣传了企业的品牌价值，另一方面又吸引了更多客户，大大的扩大了其客户群。招商信用卡根据不同的消费需求设计了多种不同系列的信用卡，包括无限信用卡、Visa白金信用卡、招商银行标准信用卡、爱车一族系列、时尚女性系列、酒店航空系列、城市白金卡系列、餐饮娱乐系列、文化&高校系列、卡通&粉丝系列、商务卡系列以及Young卡。信用卡的不同功能以及丰富多样的卡面设计深受不同客户的喜爱。
其次，招行信用卡有着五重安全保障。它支持多种网上支付，在平时刷卡消费时，招商银行与各大商场合作，使得招商银行信用卡的使用者在刷卡消费时能获得各种不同优惠，与此同时，招商银行还推出了刷卡积分的活动，这一活动使得招商银行信用卡持卡人乐于刷卡。网上购物和平时刷卡也存在着安全隐患，招商银行推出了自己的方法来解决这些隐患。招商银行信用卡为了提高客户的信任度，巩固产品信誉，专门为客户设计了五重安全保证。有了这五重安全保障，客户在消费的时候就更加放心了。