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摘要目前，社区银行的诞生与发展在我国银行业界中属于热点话题之一，它的定位与模式基本从美国传统的社区银行模式中借鉴而来，但是又不同于一般的美国模式。我国的社区银行主要定位服务于三农及中小企业，目标是能有效补充因国有银行撤并落后地区分支机构后带来的“金融真空”地带，并满足社区里日渐增加的个人金融需求，最后成为我国政府实现“普惠金融”目标的重要补充力量。同时，在互联网金融迅速成长背景下的今天，社区银行的作用也需要重新审视与分析。本文从社区银行的作用出发，同时结合了龙江银行、青岛海汇村镇银行等社区银行的实际案例，进一步对互联网金融背景下社区银行的作用进行纵向以及横向的比较分析。4502
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关键词：社区银行；互联网金融；普惠金融
Abstract
At present, the birth and development of community banks in China's banking industry belongs to one of the hot topics, its location and mode of basic from the traditional model of Community Bank of the United States from and to, but it is different in general American model. China's community banks is targeted to agriculture and small and medium enterprises, the goal is to can effective supplement for state-owned banks merge backward area branch after the "financial vacuum zone, and meet the needs of the community in the increasing personal financial demand, finally become the Chinese government to achieve inclusive finance target as an important complement to the strength. At the same time, the rapid growth of Internet Banking under the background of today, the role of community banks also need to re-examine and analysis. The role of community banks from of combined with the actual case of Longjiang bank, Qingdao Haihui village bank and community bank, further analysis of the role of community banks under the background of Internet banking.
Key Words： Community bank； Internet Finance；Inclusive Finance
目 录
摘 要 I
Abstract Ⅱ
一、 引言 1
㈠ 研究背景与内容 1
㈡ 研究目的与意义 2
㈢ 研究方法与思路 3
二、文献综述 3
㈠ 国外文献研究 3
㈡ 国内文献研究 4
㈢ 研究启示 5
三、社区银行作用分析 6
㈠ 社区银行作用阐述 6
㈡ 互联网金融背景下社区银行的个案分析 9
四、社区银行作用的促进建议 13
㈠ 互联网金融对社区银行的影响 13
㈡ 互联网金融背景下社区银行作用的建议 14
五、结语 16
参考文献 18
致谢 19
互联网金融背景下社区银行的作用分析
一、引言
(一) 研究背景与内容
社区银行的诞生与发展由来已久，对其概念的界定从学界来说一般分为中美两种观点。美国主流经济学界认为，社区银行一般是指以住民以及社区为基础,在特定的人群居住区域内,根据市场化原则自主设立、运营同时为当地住民或中小企业提供相对廉价，快速简单的金融服务的小型银行类金融机构。我国主流经济学界则认为，社区银行一般是指在一定区域范围内,为该区域内的中小企业和居民提供资金存贷、结算等业务服务的小型银行。
在发展历史上，美国的社区银行已走过一百多年的时光，它的诞生弥补了美国大银行在美国中小州、城市、农村郊区上的金融空白。同时，美国的社区银行运用差异化的定位策略，与大银行的业务相辅相成，二者共同给美国的金融市场带来近百年的繁荣。 即使在大银行相继倒闭的2008年，社区银行依然表现出极强的抗风险能力。美国社区银行中的杰出代表当属享誉全球的富国银行，其在次贷危机中凭借独特的发展策略和经营模式成功规避了大范围的系统风险。富国银行独特的发展策略和经营模式体现其主要定位于服务当地社区的家庭、农户、中小企业，它扎根于美国广大郊区、农村地带，这样能为其带来低成本的存款；同时，富国银行相对注重渠道建设，它开设了美国最多的“金融便利店”与“零售店”，其他物理渠道的建设也十分完善；除此之外，富国银行拥有全球最好的中小企业服务能力，非常强悍的营销能力，这些因素都使它在危机中立于不败之地。