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相比较而言，我国的社区银行似乎缺乏类似的核心产品。目前，大多数的社区银行甚至无法开办信用卡、理财产品的业务。产品种类的单一化、业务范围的狭窄，成为困扰社区银行的一大掣肘。社区居民眼中的社区银行似乎公益机构的服务型功能更大于其作为金融企业的功能。更重要的是，互联网金融诞生的时间基本与我国社区银行兴起的时间重合，社区银行在业务量范围上更无优势可言。
3.互联网平台的成熟，反衬的是社区银行知名度相对不高的尴尬
单从个人消费信贷、中小企业融资这两个方面入手，互联网金融催生的网贷平台、众筹平台等作为融资的新产物已经得到了相当一部分个人和企业的青睐。这些网贷平台的优势在于较之于大银行较低的贷款条件、较高的借款额度、便捷的借款流程，这些都是互联网金融平台所赋予其的优势。随着政策的不断完善，监管的不断规范，互联网金融对我国个人、企业融资的影响将会不断加深，也将成为融资渠道的又一重要补充。
而相对应的，社区银行的由于受资金、政策等条件限制，业务范围狭窄，产品种类少，品牌知名度相对较低。社区居民更愿意将存款放在知名度更加大的国有银行、股份制商业银行等网点，而随着互联网金融的普及使用，支付宝、微信等网络平台更是吸收了相当一部分的居民现金。因此，社区银行生存空间将会愈加尴尬。
(二) 互联网金融背景下社区银行作用的建议
笔者认为，在互联网金融迅速发展的背景下，作为我国社区型物理网点数量最多的社区银行，如何发挥自身既有优势，并且扬长避短，顺利融合时代潮流，发挥出合适的作用尤为重要。本文在前两章节中提及到，我国社区银行的基本作用可归纳为四个方面，而在互联网时代，如何对前文所提及的作用进行合适的选择和提高显得尤为重要。笔者认为，作为中小企业融资的新窗口以及社区居民获取金融服务的新入口，社区银行可在以下几方面进行提高和选择。
1.以“服务三农”为核心作用--明确定位，遴选核心客户群体
前文提到，无论是以龙江银行为首的股份制银行社区银行还是以海汇村镇银行为代表的社区银行，都存在定位不明晰的问题。两者都有游离于农村与城市边际的定位偏差问题，导致企业内部始终无法达成一致的经营目标，不但被国有银行、农商行拉开了差距，就连近年来冒起的互联网金融平台也轻松吞噬了社区银行原本就不多的市场份额。
在这种情况下，社区银行首先明确自身定位，是回归本源，选择农村地区，服务三农，还是走出农村，走向城市地带，分一杯羹。考虑到当前我国仍是一个拥有数亿人口的农业大国，而大部分农民、农户、农业企业的金融潜力尚没被开发，其金融需求也尚没被满足，坚定的定位于服务三农，开发农村市场，贯彻国家“普惠金融”的方针无疑是一个最合理的选择。
再者，社区银行自身也要遴选核心的、能持续给企业带来收益的客户群体。而结合到互联网金融迅速发展的大前提背景，客户群体也可以以是否接受互联网使用习惯的特性来区分客户：第一，是受教育程度有限，对互联网使用处于零状态或很少使用的农村居民，其年龄一般处于45岁以上，学习能力和信息筛选能力相对较弱；第二是，教育程度良好，拥有一定互联网使用经验，并对金融产品的信息能进行一定的筛选和判断的。前者属于社区银行自身的主要客户群体，同时由于其一般属于家庭中的经济支柱，消费以及够买金融产品能力相对可观，但是，他们更加注重的是资金使用的安全性、稳定性、实惠性。这种情况下，社区银行可以主动出击，与社区里的商店、书店、加油站等开展合作，通过提供金融服务外的其他便利服务，吸引其选择社区银行的服务和产品。