- 上一篇：金砖国家开发银行对我国经济和金融的影响
- 下一篇：我国企业跨国经营本土化战略研究
三、P2P投资者问卷调查 - 7 -
（一）问卷设计 - 7 -
（二）客户风险承受能力分析 - 7 -
（三）客户需求与动机分析 - 8 -
（四）满意度分析 - 10 -
四、我国P2P行业面临的主要问题 - 11 -
（一）P2P行业缺乏监管 - 11 -
（二）系统安全缺陷可能会导致个人信息泄露 - 12 -
（三）难以评估借款人个人信用 - 12 -
（四）难以审查投资者资金来源 - 13 -
（五）行业准入门槛低，存在较多不合规行为 - 13 -
五、打造可持续发展的P2P平台 - 14 -
（一）建立多层次的监管体制 - 14 -
（二）与第三方合作 - 15 -
参考文献 - 1 -
现在，中央更加积极鼓励群众将民间资本加入金融服务行业，人们更加热衷对互联网金融的讨论和实践，同时，国家各监管机构成立金融监管调研小组，对行业发展、企业诉求和监管建议进行调研，进一步激发了人们对在互联网金融行业上立法的猜想。而第一个收到影响的就是P2P个人对个人小额贷款平台。
P2P行业主要是为了解决部分不被目前金融体系包含的人群的资金需求问题，其市场需求和社会意义可想而知。P2P目前一方面在快速发展，一方面又在婴儿学步，过度监管和没有监管都对行业的发展不利，了解P2P行业健康发展的主要问题和解决方案是目前的首要任务。
一、P2P发展现状
P2P可以追溯最早的民间借贷私人贷款, 私人贷款是指自然人之间、自然人与法人、自然人和其他组织之间的借贷，在我国古代，民间信用经济借贷在春秋战国就有记录，当前社会持续繁荣，民间贷款信贷规模变得越来越大。2008美国经济危机对我国经济市场影响巨大，同时，在国内严重的通货膨胀的影响下，大型金融机构收紧贷款金额，中小型企业在我国不断的发展，导致财务困难。这是民间融资活跃的一系列因素，市场经济的规模也在增加。2012年统计，P2P在中国投资平台的交易价值超过四万亿元，约为银行贷款的10%-20%。在中国，P2P投资理财平台作为一种新的理财模式为国内的经济发展发挥了积极作用。
P2P平台作为信息平台，促进借贷双方匹配成功的商业借贷，在短期内，在操作上可以弥补小额信贷资金出借额度用完，不能立即撤回的持续经营的不足，还可以促进城市经济的发达、提高市场资源配置，P2P作为一个新兴行业，在现实发展中具有积极意义。
（一）P2P产生背景
P2P行业的迅猛增长并不是偶然发生的。首先，正规的金融体系市场机制忽视了中小企业与弱势群体的金融需求，小额信贷市场有广阔的发展空间；其次，P2P投资平台民间信用交易是自助服务模式，与过去的网络技术相结合，提供无担保、无抵押的方式，融资模式的选择符合多数中小客户金融交易的需求，为市场主体的发展发挥了积极作用。
P2P投资平台在我国金融市场的融资平台上不仅克服了地域的限制，而且节约了成本，服务范围广阔，流动性强，对民间的金融发展也起到了积极地推动作用。
我国第一个P2P借贷平台是拍拍贷，成立于2007年。它的主要思想是：通过提供贷款是朋友间变得有趣，通过提供中介服务实现双方达成共识的目标。线上模式和线下模式是P2P交易平台的两种基本模式。线上模式是指借贷双方通过网络独立完成借贷活动，他们通过网站为借款人和贷款人提供一个交易平台，贷款的最高金额没有限制，但通常不高于五万元。他们的要求很严格，而且还有资金担保，不还或者逾期未还的借款也可以还本付息，借款金额可达120多万，但是通常不超过30万元。相对于线上模式，恒昌财富则代表了线下模式，网络只是一个提供信息的平台，借贷双方通过签订合同完成自己的金融需求。恒昌公司覆盖城市超过300个，最高借款限额为50万元。