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利率市场化的发展过程其本质就是金融体制深化发展的过程，在不断的完善下构建成熟的金融市场。完善的金融市场将具备种类齐全的金融工具，其结构配置也将会合理。对于借贷双方而言，所获得的信息将会更加详细，不对称的情况将会减少。此外，健全的监管体制也会得到良好的发展。
2.民营企业
民营企业有广义和狭义两种定义，广义来看民营企业只和国有独资企业相对，任何非国有独资企业都和民营企业这个概念相容，其中包括国有持股和控股企业。这样直接可以定义为非独资企业均为民营企业。而从狭义的角度来看的话，民营企业的定义只是指私营企业和以私营企业为主体的联营企业，本文以广义民营企业为研究对象。
3.信贷行为
信贷行为是指融资主体是在银行已经制定的框架制定下,为了达成某种融资目标,和银行进行一系列的交易活动所表现出来的行为。
二、我国的利率市场化
（一）利率非市场化
在十一届三中之前，我国还处于计划经济时期，任何贷款利率都被国家直接规定。在利率管制阶段，所有的经济活动主体如银行，都被定义为理性的经济人，只追求利益的最大化，有风险就直接规避。我国的企业只能等着国有银行在既定利率下进行放贷。企业没有权利和途径去向银行申请贷款，表1是利率非市场化阶段贷款利率变化，在利率非市场化阶段所有企业都出于发展阶段，贷款的需求量很大，然而社会上没有那么多资源，而国家限定的利率处于很低的水平。
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