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（三）研究方法
1.对比分析法。本文通过对运营模式的特点进行对比分析进而得出其优势与劣势；对于我国历年来P2P网贷的投资人数与借款人数、运营平台的数量和成交量等进行数量上的对比，从而得出我国近年来P2P网贷的发展趋势。
2.文献研究法。虽然我国P2P网贷行业的发展只有短短的时间，但是对于这一创新事物的研究却是繁多的、涉及P2P网贷的各个层面，包括风险研究、监管研究、征信体系等各个方面。本文通过调查与P2P网贷相关的文献来获得所需的资料，以达到揭示我国P2P网贷的现状和困境并寻找出发展出路的目的。
二、P2P网络借贷概论
（一） P2P网络借贷的定义与一般流程
1.P2P网络借贷的定义
P2P网络借贷（Peer to Peer lending）是指借款人在具备资质的第三方网络服务中介平台上，投资人经决策进行投注标的，然后向发出借款请求的借款人发放贷款的行为。网络借贷指通过网络的途径来办理整个借贷的一系列手续，包括提交借款人和投资人的相关资料、签订贷款合同以及资金的一系列交易等。
2.P2P网络借贷的一般流程
一个典型的P2P网贷过程至少应该包括借款人、P2P网贷平台和出借人这三个参与者。在该过程中，出借人拥有闲置的资金且有投资目的，他们凭借P2P网贷平台投注标的，将自有资金以信用贷款的形式投注给借款人。这些借款人是平台通过一系列指标筛选出来的“合格”借款人。在交易意向达成后，借款人要在约定还款期把资金归还给出借人。平台在整个交易过程中赚取一定的服务与管理费用[ ]。