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摘要：当代中国，随着市场经济不断深入发展，建立在中小企业不断发展的基础上逐渐壮大的民间借贷在内容、形式和规模上都发生了很大的变化。民间借贷在促进中小企业迅速发展和提高提高资金使用效率的同时所暴露出来的弊端也日渐显现，由此引发的民间借贷危机也愈加频繁。本文将通过法律规制、金融机构改革、管制与监督机制、宏观调控政策、房地产调控政策、中小企业的发展特性以及影响等六个方面分析民间借贷危机产生的原因。希望由此建立一个良性的民间借贷系统。63276
毕业论文关键词：民间借贷；金融改革；民间融资
The cause of the crisis of private lending
Abstract: In the contemporary China, with the further development of market economy, private lending which established with the development of small and medium-sized enterprises has great changes in the content, forms and scales. Borrowing increases the promotion of small and medium-sized enterprises but also has exposed the drawbacks, which triggered the folk loan crisis become more frequently. This paper will expose the reasons of private lending crisis by the six aspects affect, the legal regulation, the financial institutions reform, regulation and supervision mechanism, the regulation of real estate policy, macro control policy analysis and the small and medium-sized enterprise .In the hope of establishing a benign borrowing system.
Key Words: Private lending; Financial reform; Folk financing
民间借贷对我们来说其实并不陌生，它在经济领域是一种特别常见的现象，在我国的时间久远，大概有三千年多年的历史了。在战国时代，放款取息就曾经风靡一时，很多人都深陷其中。在公元前300年，孟尝君家大约有三千多的门客，如此多的门客需要庞大的资金来供养，所以，孟尝君就在在自己的封地上放债取息，通过获得高额的利润来维持日常的生活需要。自2003年以来，由于中国对民营小额信贷逐步放开限制，因此私人信贷业迅速发展，这在很大程度上解决了中小企业融资难的问题。然而，在中国当前的法律体系中并没有“民间借贷”这个概念，换句话说，“民间借贷”并不是法律概念。因此，关于什么是民间借贷，不同领域有着不同理解。经济学界的人一般认为，民间借贷既然是指“民间”，自然就是一种非正规金融，就是一种没有组织的，大家自发、自觉自然而然而形成的一种民间信用体系 [1]。但是有些人却认为所谓的民间借贷实际上是高利贷的行为让资金逃脱了金融的笼子，逃避了货币政策工具等调控手段的调控，导致公开市场工具完全失败[2] 。
民间借贷也就是非正常的借贷，正常的借贷指的是金融机构借钱给企事业单位和个人，而企事业单位和个人在规定的时间内还本付息的情况，而民间借贷这是指个人与个人、个人和非金融机构以及非金融机构之间的贷款。民间借贷是收取利息的借款，当然有些情况下是没有利息的，但毕竟是少数。民间借贷，只要双方当事人意愿表示真实有效并达成一致就可以了，适当的高于银行的同期利率，但这必须在法律规定的范围内，也就是说不得高出银行同期利率的4倍。民间借贷既然存在于市场中，说明它是有存在的必要的，它是有自身特点的，民间借贷它方便、利息高、变通性强，因为不会受到过多的束缚，所以在市场中可以自由的进行融资活动，以此来满足社会各类生产、生活的资金需求。但是无论任何事物都不是完全的一成不变的，随着经济的发展，民间借贷本身也渐渐的有了一些微妙的改变，在某些方面，民间借贷仍旧是社会中小、私营企业的主要融资方式，然而在另一方面，民间借贷也成为某些投机取巧的违法犯罪分子的主要融资渠道。因此，民间借贷在给人们带来了方便的同时也引起了一些问题，导致民间借贷危机的形成。温州危机，鄂尔多斯危机警醒着人们必须要谨慎的对待民间借贷，本文认为，民间借贷危机的成因主要有以下几个方面。