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摘要：利率市场化是指在货币市场内金融机构，即银行、证券、保险、信托、基金等行业经营融资的利率水平。利率市场化改革是继商业银行上市后的第二次改革，是我国深化金融体制改革实现社会主义现代化的必经之路。作为金融界的重要轨制性变化，我国的“十二五”计划已明确提出要稳步推动利率市场化改革.
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本文以我国利率市场化改革过程为背景，分析了利率市场化对商业银行的影响。从积极影响以及商业银行利率、财务风险的内容等着手，并从资产充足指标、资产质量指标、盈利性指标和流动性指标等财务风险评价指标进行分析。并提出了应对风险的对策与建议。40586
毕业论文关键词：利率市场化 商业银行 利率风险 财务风险
The challenges and opportunities commercial banks fancing under the interest rate liberalization
Abstract: Interest rate market means that interest rates in the money market financial institutions, namely banking, securities, insurance, trust, fund management and other industry financing. Interest rate reform is the second commercial bank listed on the second reform, China's financial system reform to deepen the only way to achieve socialist modernization. As an important rail system changes the financial sector, China's "Twelfth Five-Year Plan" has been clearly put forward to steadily promote market-oriented interest rate reform, interest rate market will take place a profound impact on the continuation of the stable development of China's commercial banks.
In this paper, the process of market-oriented reform of interest rates as the background, the influence of the interest rate market to commercial banks. On the positive influence and commercial bank interest rates, content and other aspects of financial risk, and analysis from the financial risk evaluation assets sufficient indicators of asset quality indicators, profitability indicators and liquidity indicators. And proposed countermeasures and suggestions to cope with risks.
Key Words：Interest rate, Commercial bank, Financial Risk
目 录
一、引言 1
（一）研究背景 1
（二）国内商业银行十年发展回顾 1
二、商业银行在利率市场化中面临的机遇 3
（一）利率市场化对商业银行的经营方面的积极影响 3
（二）利率市场化对商业银行的管理方面的积极影响 4
三、商业银行在利率市场化下面对的挑战 5
（一）对商业银行的利率影响——以招商银行为例 5
（二）利率市场化对商业银行的财务影响——以招商银行为例 7
四、商业银行面对利率市场化的对策和建议 14
（一）对商业银行宏观方面的建议 14
（二）对商业银行财务风险方面的建议 15
参考文献 18
一、引言
（一）研究背景
利率市场化是指在货币市场内金融机构，即银行、证券、保险、信托、基金等行业经营融资的利率水平。利率市场化改革是继商业银行上市后的第二次改革，是我国深化金融体制改革实现社会主义现代化的必经之路。
1.中国利率市场化改革进程
在1996 年以前，中国人民银行是我国唯一对利率进行制定和管理的机构，利率由其进行统一管理，其他金融机构没有制定利率的权利。1996 年，我国放开了同业拆借利率的管制，利率市场化改革正式拉开序幕。2000到2 004年中国利率市场化改革处于发展阶段，实现了存款利率管上限、贷款利率管下限的阶段性目标，贷款利率可以在基准利率之上自由浮动，中外银行外币利率政策公平，存款利率可以在基准利率之下自由浮动；利率市场化进程自2012年明显增快，国家放开了贷款利率的限制。目前，仅存的管制就是对存款利率的上限管制，下限管制已经放开，存款利率市场化成为完成利率市场化的收官之战。
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