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（二）内部自身问题 9
四、加强网络银行业务发展的主要对策 12
（一）学习外国先进经验 13
（二）加强业务技术创新 14
（三）加强安全管理业务 14
（四）强化网络银行立法和监管 15
（五）规划发展培养人才 16
（751）加强社会信用体系建设 16
结论 17
参考文献 18
一、网络银行概述
（一）网络银行的概念及兴起的原因
1.概念
广义上的网络银行通常指的是基于互联网络或者其他电子通信技术的一种网络手段，提供相关银行服务的金融机构。而本文所研究的网络银行，是指商业银行以互联网为虚拟平台，所提供的安全、综合、实时、统一的银行业务服务。不管客户在何时何地只要在互联网上登录商业银行的网站，便可以享受到商业银行所提供的网络银行业务的各项金融服务。对于网络银行巴塞尔银行得监管委员会是这样定义的：网络银行是以互联网络为传输方式的银行产品和服务的一种电子渠道。显然这个定义与前者是有区别于前者的。前者定义是通过网络设备或其他电子手段为客户提供服务的银行，而后者则包括通过互联网、POS机、银行网点、客户服务中心、电话银行、自助终端、移动银行等形式。同时，特与那些只设立网站但是没有营业网点的纯的网络银行不同。纯网络银行只能为客户提供单一的纯网络银行服务而设立。通常来说没有其他的分支机构，只会有一个办公场所，也没有设置营业网点，绝大多数的业务都在互联网上进行。西方网络银行在历史发展过程当中的经验教训也充分说明了，纯网络银行脱离传统银行后的生产空间是十分狭窄的。也就是说，传统银行是网络银行的基础。网络银行提供的服务包括转账、贷款、储蓄、汇款等传统的银行业务，同时也包括利用现代化信息技术提供的新型产品和信息技术产品。
2.兴起的原因
第一、网络银行的电子商务发展的需要。资金的支付相对于传统的交易方式以及正在飞速发展的电子商务都是交易成功的重要标志。尤其是通过互联网络平台进行支付购物等各种交易活动，都少不了传统商业银行这一支付和结算的重要的环节。商业银行作为电子支付结算的作用对于买家和卖家而言是不可被代替的，消费者和商品卖家之间的重要纽带。毫无疑问的是，传统电子商务的发展是网络银行业务开展的基础，其中电子支付以及互联网络支付的功能促使了电子商务的飞速发展，也为未来电子商务的发展拓展了无限的可能。商业银行能否发展好电子商务电子交易，对电子交易的成功与否起到决定性作用。所以，网络银行是电子商务不断发展并发展到一定阶段的必然产物，是商业银行电子商务发展的需要。
第二、网络银行是互联网经济发展一定阶段的必然结果。经济全球化的不断推进正不断渗透到各行各业，并对各行各业产生影响，而伴随着经济全球化，金融业务的全球化也应运而生，并且日益加剧越加频繁。商业银行电子商务由于自身所具有的固有特点，在交易结算的活动发生时没有时间上以及空间上的限制与界定，可以在广阔的世界范围内进行。与此同时，电子商务能否对资金以及物流等环节正确合理的进行处理，影响着商业银行运作的效率，合理妥善的处理可以保证企业发展稳中有升。所以不管是传统的商业银行业务还是互联网电子商务，其中的重要环节是资金流。互联网技术随着时代潮流不断发展，消费者以及商家随着互联网经济的发展所产生的成本相对较低相对安全的市场需求，共同成就了网络银行业务的产生。
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