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目录
摘要Ⅰ
РезюмеⅡ
目录Ⅲ
一、绪论-1
（一）选题背景及意义-1
（三）研究内容与思路-4
（四）创新之处4
二、我国P2P网络借贷的现状、运营模式及风险5
（一）我国P2P网络借贷现状-5
（二）我国P2P网络借贷主要运营模式-9
（三）我国P2P网络借贷的风险类型10
三、国内外P2P网络借贷的投资者保护机制比较-12
（一）国外P2P借贷运营模式-12
（二）国内外P2P网络借贷投资者保护机制-12
四、我国P2P网络借贷的投资者保护机制的改进-17
（一）加强投资者教育17
（二）借贷平台风险防范体系的构建17
（三）政府立法的完善18
五、总结19
参考文献20
一 绪论 随着互联网的迅速普及，互联网+金融的创新模式在我国迅速风靡，P2P网络借贷作为互联网金融一个重要分支，其发展速度及规模引人瞩目。同时，由于网络借贷模式准入门槛低、相关法律监管机制缺乏等原因，投资人在遭遇网络借贷项目逾期或平台跑路等事件时，面临着申诉无门、维权无路等问题。面对越来越多的跑路平台，如何构建一个科学、合理的投资人保护机制，避免新兴经济的畸形发展的同时带来的不必要的牺牲，成为现下的当务之急。 （一）选题背景及意义 据《网贷行业 2015年度报》统计，2015 年我国贷行业正常运营平台达到 2595家，全年网贷成交量为 9823.04亿元。① 图 1各年网贷成交量 资料来源：网贷之家、盈灿咨询 与平台数量及网贷成交量高速增长相对应的，是问题平台数量剧增。据统计，2015年全年，我国出现问题的平台有 896家，是2014 年的3.26倍（如图 2所示）。图 3 2015年问题平台事件类型 资料来源：盈灿咨询 在这 896家问题平台中，跑路的平台占 55%，提现困难的占 29%，停业的占15% （如图3所示），问题平台频现的原因一方面与 2015年大的经济环境有关，另一方面则与平台运营团队的风控技术、运营能力等有关。依据国外经验，P2P平台作为信息服务中介，对平台上借贷双方的借贷行为是不干涉的，但我国 P2P行业畸形发展中，平台往往承担了信用中介的作用，因此，坏账率过多时，只有选择跑路。而平台的这种行为，使投资人需要为那些不规范的亏损企业买单，平白增加了投资风险。 针对 P2P这种高风险与高收益并存的模式，有人提出应全面禁止该行业的发展，笔者觉得这是因噎废食，对于新兴行业不应该一刀切，而应该辨证的看待。从上面的数据我们也看出，P2P行业投资门槛低、收益高、周期灵活等特点适应普通民众投资理财的需求，因此，即使问题频发，行业仍然出现了爆发式的增长。因此，文章拟对我国P2P 发展现状与规模做一个简单梳理，源`自`751?文-论/文`网[www.751com.cn对 P2P行业投资人保护机制现状及存在问题进行陈述，进一步结合国外 P2P市场现状，总结其经验，分析其成因，把握其动向，为我国P2P投资者保护机制提供改革依据。 稳定的 P2P行业在促进我国经济发展的同时，为投资者特别是缺乏经济知识的中老年投资者带来安全稳妥的投资机会，避免拿钱跑路等由于监管体制问题而引发的不幸。同时，对P2P 的研究可以降低投资风险，为我国新兴经济市场的规范提供有力范证，为我国投资环境提供一片净土，为我国经济增长排除隐患。
（二）文献综述 1．P2P网络借贷在国内发展现状及前景综述 钱金叶、杨飞（2012）通过对哈哈贷倒闭等事件，对我国 P2P 网络借贷的定义及作用进行了深入的研究。卢馨和李慧敏（2015）则通过对P2P网络借贷运营模式进行深入分析，总结我国网络借贷的特征及发展前景，指出，风控问题是网贷发展需要解决的首要问题。冯果、蒋莎莎（2014）以宜信为样本，分析了 P2P 网络借贷的实质，认为互联网金融其实是民间借贷的新模式，由于缺乏必要的监管，很可能引发金融风险传递。对于具体的监管措施，作者认为应在监管与创新间寻求平衡。