商业银行的信用卡风险和防范对策研究(4)

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3.信用卡风险管理策略

根据经验和从失败中总结的教训中，找寻防控和化解风险管理策略有七项，防范风险的策略、规避风险的策略、分散风险的策略、降低风险的策略、转移风险的策略、补偿风险的策略，控制风险的策略。

（三）商业银行信用卡风险管理的目标和原则

1.信用卡风险管理目标

现代信用卡风险管理目标除了风险防范外，还有实现银行增值的风险管理，一方面需要做好数量、成本和利润分析；一方面是进行新的业务，成功的风险管理是企业顺利实施的必要条件。

2.信用卡风险管理原则

(1)环境控制原则

环境控制包括科学的信用卡风险管理策略和战术策略；完善监督考察体系；完善相关规章制度的建设。

(2)事前、事中重点控制原则

事前控制是发卡前制定完善的规章制度，按照规章制度科学经营，严控风险；事中是银行采用连续监测的方案，发现立即停止风险。事后控制固然有效，但是已经发生的损失很难弥补，所以相对于事后在事前、事中控制的问题上更加重要。

(3)流程控制原则

信用卡风险贯穿于各种产品线和各个业务部门，每一个业务流程中，都存在着潜在的风险，因此坚过程控制可以避免一些大的潜在风险，使风险控制的全方位化。

(4)科技领先原则

信用卡业务的发展和风险防范需要高新技术；数据分析和更高的技术手段。国内风险管理技术水平落后于发达国家，因此，它是商业银行风险管理的基本原则，坚持技术领先，缩小差距

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