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毕 业 论 文（设 计）开 题 报 告
２．研究思路、研究方法以及手段
一、研究思路
本设计是针对王先生家庭制定的理财规划方案。研究思路如下：
（一）建立和界定与客户的关系：与客户王先生通过面谈、电话交谈、网络联系等方式建立联系；
（二）收集客户数据，分析客户的理财目标或期望：收集和整理王先生家庭信息资料，包括个人信息和宏观经济信息，明确客户的具体目标和期望，协助客户制定理财目标；
（三）分析和评价客户的财务状况：全面系统分析和评价王先生家庭的财务状况，编制家庭的财务报表（资产负债表、收入支出表和现金流量表），根据提供的资产负债表和收入支出表进行结构分析和财务比率分析，然后总结王先生家庭财务方面的不足之处并提出相关改进建议；
（四）整合个人理财规划策略，编制理财规划建议书：首先针对王先生具体的规划和目标进行需求分析，再计算出达成各项理财目标的具体需求，再给王先生给出具体的理财规划；
（五）协助客户实施理财规划方案：在遵循准确性、有效性和及时性三个原则的情况下，为王先生制定一个详细的实施计划，首先确定规划的实施步骤，其次根据规划的要求确定匹配资金的来源，最后列出规划实施的时间表；
（六）监控理财规划执行进度，并定期修正理财规划方案：定期对理财规划的执行情况进行监控、检查，并就实施结果及时与王先生沟通，必要时做出适当的调整。
二、研究方法
（一）家庭情况的研究方法主要使用调查法。调查法是科学研究中最常用的方法之一。它是有目的、有计划、有系统地搜集有关研究对象现实状况或历史状况的材料的方法。调查方法是科学研究中常用的基本研究方法，它综合运用历史法、观察法等方法以及谈话、问卷、个案研究、测验等科学方式，对教育现象进行有计划的、周密的和系统的了解，并对调查搜集到的大量资料进行分析、综合、比较、归纳，从而为人们提供规律性的知识。通过有目的、有计划、有系统地搜集王先生个人及其家庭的现实状况及综合财务状况。
（二）收集客户数据，分析客户的理财目标或期望可使用定性分析法：定性分析方法就是对研究对象的就是对研究对象进行“质”的方面的分析。具体地说是运用归纳和演绎、分析与综合以及抽象与概括等方法，对获得的各种材料进行思维加工，从而能去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里，达到认识物本质、揭示内在规律。通过对客户王先生的个人信息和财务状况进行质的分析，从而获得客户最本质的理财目标期望。
（三）整合个人理财规划策略，编制理财规划建议书也可以参考使用经验总结法：经验总结法是通过对实践活动中的具体情况，进行归纳与分析，使之系统化、理论化，上升为经验的一种方法。总结推广先进经验是人类历史上长期运用的较为行之有效的领导方法之一。可以通过总结比较成功或相似的理财规划策略的经验，借鉴其成功经验，以我为主，为我所用。
（四）监控理财规划执行进度，并定期修正理财规划方案主要用描述性研究法：描述性研究法是一种简单的研究方法，它将已有的现象、规律和理论通过自己的理解和验证，给予叙述并解释出来。它能定向地提出问题，揭示弊端，描述现象，介绍经验，它有利于普及工作，它的实例很多，有带揭示性的多种情况的调查；有对实际问题的说明；也有对某些现状的看法等。通过前人案例可以总结经验并对已确认需要修正的理财规划方案做出更好的阐述，帮助客户更好的理解修正的原因，帮助规划更好地实施。