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（1）研究背景金融业混业经营是指银行、证券公司、保险公司、信托公司等金融机构在业务上相互融合、交叉经营，它突破了分业经营的单一经营模式，丰富了金融市场，提高了金融市场资金的运用效率，为客户提供了全方位的金融服务，也提高了金融业的竞争实力。45546
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随着经济金融全球化的发展，世界金融业发生了巨大的改变，金融市场与金融机构和业务逐步向国际要求靠拢。1999年11月4日美国通过了《金融服务现代化法案》，正式宣告美国结束了长达66年的金融分业经营模式，同时标志着世界金融业进入了一个新的时代。自加入WTO组织以来，我国金融业开始与国际金融接轨，为我国金融业的发展提供了许多资源和平台，但是也同时为其发展带来了许多困难和挑战。为了更有效、更直接地促进与世界金融业的接轨，金融业的混业经营是必然的趋势。曹小武和杜玉红（2009）[1]认为中国金融业混业经营是趋势发展的要求，受到经济利益的驱动、行业内部竞争、外部环境压力和业务发展规律等因素的影响，金融控股公司是我国金融混业经营的现实选择。因此这篇论文试图结合我国的经济环境现状，以中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）的混业经营为例，来研究我国金融业混业经营的意义及其风险管理。
（2）相关论点
国外对金融监管的研究很多,但是专门针对从分业经营向混业经营转变的金融监管则比较少见。Thomas F. Hellmann, Kevin C. Murdock and Joseph E. Stiglitz (2000)[21]认为对金融业来说,在混业经营情况下,仅有资本充足性监管是不够的,因为银行业务多样化可能带来道德风险，在金融业向混业经营转变过程中,监管当局应将监管的重点从合规性转到审慎性方面来。
Ramiro Tovar Landa Ph:D (2002)认为世界金融业向混业经营转变的趋势非常明显,因此金融监管也必须与时俱进。由于统一监管成本较低,具有规模经济的优势,可以实现信息共享,因此在金融业向混业经营转变中,多头监管应该向统一监管转变。
目前，国内有关金融业混业经营的研究主要集中在以下几个方面。
①金融混业经营的利与弊。优点：从客户的需求角度来说，混业经营能够满足客户在一家金融机构享受一站式的金融服务，节省了客户的时间和费用。从金融机构的角度来说，改变了以往银行只办理存贷款业务，保险公司只办理保险理赔业务等，将业务的范围扩大到各个方面，不仅提高了金融机构的盈利能力，分散了运营的风险，同时大大地提高了金融机构在国际市场上的竞争能力。缺点：实行混业经营之后，商业银行、保险公司的业务将涉及证券市场论文网，因此证券市场本身具备的不稳定性也将会影响到银行、保险公司的运营，一旦出现了操作性失误或是证券市场产生了较大的动荡时，对于采用混业经营的金融机构所带来的波动是巨大的。由于长期以来金融业主要采取分业经营，当金融业逐步向混业经营的模式转变的同时也提高了金融监管机构的难度，因此推进金融监管的法律制度的健全，以及增强金融机构自身的自律性也是十分重要的。
②金融机构混业经营的风险控制。谭金可和叶娟（2009）[2]认为，混业经营是金融的发展趋势，但混业经营是一把双刃剑，在带来众多优势的同时也将带来一系列的风险，如信用风险、市场风险、关联交易等等，这不仅仅对金融机构的经营管理带来了困难以及更高的要求，同时也对监管当局提出了更大的监管难题。中国人民大学教授、国发资本市场研究中心主任张洪涛指出，在金融综合集团的框架内，各金融子公司具备独立法人资格，按我国金融业监管规定，理应受到监管部门的监管，但中国平安将其不同子公司之间的业务进行整合运营，各子公司之间的业务产生了交叉，以平安的“一账通”为例，客户可以在网络上便捷地操作保险、证券、基金、银行等业务，为客户带来了极大的便捷但与此同时也为金融监管带来了巨大的困难。因此采用混业经营的保险公司风险控制措施可以分为以下几个方面：1、保证保险业务的稳健性。中国社会科学院金融研究所所长助理、保险研究室主任郭金龙(2009)[3]提出保险行业要始终将稳健、安全放在首位。广大民众购买保险就是为了对风险进行管理，这关系到了群众的生命、财产的安全，所以保证保险资金的运用谨慎小心，不为投保人带来额外的风险，是保险存在的本质意义，因此保障资金的安全比收益更加重要。2、加强保险公司的风险管理能力。采用混业经营模式为企业带来利润的同时也应该要注重集团本身的控制风险的能力，包括对可能产生的风险的预测、识别、评估以及应对的能力。3、建立健全的监管体系。混业经营使平安的业务扩展到了银行、证券等方面的业务，且各个子公司间的业务交叉运行，因此需要就银行、证券、保险等各业务内部交叉销售建立一个完善的流程和制度进行更好地监管。这需要平安的内部监管部门不断扩充各种金融领域的专业知识，实时预测并分析新兴业务所可能出现的问题，并及时采取必要的措施进行调整和解决。