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一、研究背景我国的公益性小额贷款起源于20世纪90年代，从国外引进这种信贷扶贫项目建设。这种公益性的小额信贷的公益性主体现在为那些传统金融机构非优质客户提供小额贷款，解决许多贫困人口发展生产，提高生活水平的融资困难，采用商业化的的手段解决社会上贫困问题。45625
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有数据显示，目前中国有将近100多家开展公益性小额贷款的社会企业，有约1000名信贷员奔走在中国3000多个农村进行贷款审批和发放。同时相关的数据也表明，中国的农村人口对小额贷款的需求持续增强，中国扶贫基金会建立的中和农信项目有限公司是目前国内非政府组织中规模最大的公益性小额贷款公司，从其建立的17年来，累计发放贷款33.5亿元，受益农户超过120万户，所发的贷款均用于支持农村地区发展生产，效果显著。
然而，这种带着实现社会意义的公益性小额贷款也面临着前所未有的挑战。首先由于贷款的对象是贫困人口，且均为无抵押无担保的贷款，信用风险非常大，近几年来，国内公益性小额贷款机构开始萎缩，多数机构倒闭一来是因为资金不足，二是因为坏账率过高无法盈利。其次，由于我国许多开发公益性小额贷款的NGO都是从国外借鉴经验回来，外国的方法不一定完全适应国情，且这些社会企业的创办人员多为社会学领域的专家，缺乏相应的信用管理专业知识和管理思维，使得我国目前从事小额贷款的社会企业内部缺乏一套完善科学的信用管理模式，严重影响了其可持续发展。
因此，本文将会对我国开发公益性小额贷款的社会企业进行研究，分析其内部信用管理的存在的问题，比如如何进行信用风险控制，如何在金融教育薄弱的农村进行信用制度和信用文化建设。同时借鉴国外乡村银行的经验，结合本土国情，设计出一套适合我国发展的社会企业公益性小额贷款的信用管理运营模式。
二、研究目的及意义
（一）研究目的
如今公益性小额贷款这一概念逐渐流行，中央也提出要重视小额贷款对解决贫困人口生产生活融资难问题的作用论文网，鼓励社会企业用商业化的手段履行其社会责任，并且加快我国农村金融市场改革的步伐，同时也加快信用体系在农村的建设。但是如今公益性小额贷款机构面临了众多发展瓶颈，想扩大贷款发放规模但却忧虑信用风险的增大，想吸引更多的投资资金却不知如何进行内部信用管理模式的转变。因此，本文将研究现在提供公益性小额贷款的社会企业的信用管理模式，发现其存在的问题，设计出一套解决方案，帮助这些小额信贷机构实现可持续发展。
（二）研究意义
本论文研究具有重要的理论意义和实践意义。
本课题的理论意义在于：
目前研究公益性小额信贷的项目仍缺乏专项研究，但是公益性小额贷款目前的发展遇上了前所未有的挑战，如何引进量化模型进行信用风险控制，如何在社会企业内部建立一套信用管理模式亟需解决。因此本文将会通过对比研究国内的小额信贷机构的信用管理模式，对比国外的经验，提出相应的解决方案，丰富在公益性小额贷款这个领域的理论依据和研究。
本课题的实践意义在于：
本文在分析完目前社会企业公益性小额贷款存在的问题后，将会通过大量对比国外的经验，将适合我国国情的经验引入进来，设计出一套适合我国社会企业进行公益性小额贷款项目进行的信用管理模式，为这类企业和机构提供实践参考。
二、相关文献综述
（一）国外研究状况
（二）国内研究状况
启示：
现有的文献多数在研究公益性小额信贷机构目前使用的信贷产品的风险及风险控制方法，比如联保团队贷款的信用风险，并且通过大量的数据收集，对贷款对象的还款意愿以及贷款用途做了详细的分析，同时设计出对贷款者的信用风险评估模型。除此之外，现有的文献还从经济学，社会学以及管理学的三个角度对公益性小额信贷机构的运营提出了他们的新思路。