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3.1 个人信贷业务内控制度现况
农村商业银行个人信贷业务主要是指银行将其他业务筹得的款项的约定期限内的使用院转让给个人的业务，在所约期限结束后，由借贷方偿还所借本金以及利息。个人信贷业务存在着借贷资金较少、业务量大的特点，也就造成了其风险没有企业信贷集中，是银行在制定内控制度时所需要考虑的关键方面。主要的信贷业务程序有：
第一步：相关工作人员需要详细掌握自己所负责区域内的客户贷款需求，或是在客户申请贷款之后详细了解其需求。
第二步：及时归纳客户群体相关的资料信息，集中整理录入档案。
第三步：评估贷款方的信用等级以及授信额度，依据贷款流程逐项审核，主要依据为淮安市农村商业银行的信用等级评估标准。
第四步：与贷款方约签合同，发放款项。
第五步：及时了解贷款用途，对贷款采取事后监管。
第六步：及时追回到期款项[5]。