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由于互联网金融的有关概念几乎完全由商业实践中孕育而来，因此目前研究的焦点大多数都在于具体模式，对该课题进行深入系统的研究还不是很多。互联网金融这一概念率先由谢平(2012)在《互联网金融模式研究》一文中提出互联网金融的概念，并阐述了其内涵和适用范围，认为其与商业银行媒介融资模式和资本市场直接融资模式是不一样的，而是另外属于“第三种”融资模式[1]。马文萱(2014)以互联网金融的内涵为出发点，互联网金融的创新业态以及对我国商业银行带来的挑战，进而提出商业银行在互联网、移动互联网时代应对联网金融的创新对策[2]。关于网络小额信贷方面的研究，张肖飞(2015)分析了阿里小贷这一融资模式的现状、优点和局限性，指出应该建立健全相应的法律法规体系[3] 。关于P2P在线网络信贷方面，彭传金(2012)列举出了网络信贷中有可能的各种风险，特别是给出了对信用风险的分析[4]。安信证券在内部研究分析报告中分析了P2P在我国的现状、模式及发展前景，并且指出了“网贷收益率”可以用来监测民间信贷利率。孙之涵(2010)对国内外多家P2P小额信贷网站作出研究，其中重点分析和梳理了这几家的经营模式及运营现状，并为国内相关P2P小额信贷网站的发展提出了几点对策和建议[5]。26153
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国外的研究理论
国外关于互联网金融对商业银行发展的影响，主要从第三方支付及网络借贷这两个方面研究互联网金融相比较于传统金融的优势和影响。关于第三方支付方面，ShengZhou 等(2011)认为互联网第三方支付在中国的快速发展会对商业银行支付中介地位的产生较大的影响[6]。Wang Ya-ling(2011)从功能这一方面进行分析认为第三方支付平台通过创新，论文网其功能将会逐步丰富，并且涉及到更为广泛的领域[7]。PanlA. Pavtou (2004)对于网络金融中的环境和制度对交易双方的影响进行了研究[8]。Dan J. Kim (2005)具体研究了在第三方支付业务中的第三方契约公司和eBay公司间的合作[9]。关于网络借贷方面，Hauswald和Agarwal (2008)认为由于互联网金融提供的信用等级更加宽松，所以互联网金融领域的网络借贷可以为中小企业提供便利[10]。Steelman(2006)认为由于网络借贷的匿名交易特征，所以有可能会存在一定的信息不对称，最终可能引发出较大的信用危机[11]。