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摘要运用科学的方法和程序,为家庭量身打造一套切合实际、可操作的理财方案，是为家庭理财规划。提高家庭财务自由度，最终达到财务的安全、自由和自主，是制定理财规划方案的目标。本设计是针对王先生家庭制定的理财规划方案。首先通过分析与诊断王先生家庭的财务现状，方案对王先生方面的不足提出改进建议。然后详细规划了针对其教育、退休养老、保险等的理财目标，并提出实施策略。在各项理财目标得以实现的同时，进一步提高生活品质。45015
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[毕业论文关键词]：现金规划；教育规划；保险规划；退休规划
Abstract Family Financial Planning is the process that using scientific method to make an operable plan for a family’s finances. Improving the freedom of their finance and finally making their finance secure and independence, which is the target of the planning. This design is formulated for Mr.Wang’s family as a financial planning scheme. By analyzing the family’s current financial situation firstly，the design puts forward some recommendations for improvement. This design is mainly aimed at Mr.Wang family’s education、retirement and insurance to help to reach the family’s financial target and improve their living quality at the same time.
[Key Words]：Cash planning；Education fiancial planning；Insurance financial planning；Retirement financial planning
目 录
摘 要I AbstractII
一、王先生家庭基本信息1
（一）家庭成员信息1
（二）家庭财务状况2
（三）家庭理财目标3
二、王先生家庭财务分析5
（一）资产负债结构分析5
（二）收入支出结构分析7
（三）财务比率分析8
（四）家庭财务分析结论8
三、理财规划方案10
（一）理财目标10
（二）现金规划11
（三）教育投资规划11
（四）保险规划13
（五）退休规划16
四、未来理财规划安排原则20
王先生家庭理财规划
一、王先生家庭基本信息
通过有针对性的收集客户王先生家庭的数据，第一部分整理了王先生家庭的综合信息，主要包括王先生家庭成员基本信息与家庭宏观经济信息。对王先生家庭的财务状况有全面和深入的了解后，作出分析和评价，使客户更够更全面地认识到其家庭目前的财务状况。王先生家庭财务状况主要通过资产负债表和现金流量表来综合呈现。经过前面的工作，针对王先生具体的规划和目标进行需求分析，为王先生给出具体的理财规划。
（一）家庭成员信息
王先生，现年39岁，是广州恒太足球俱乐部技术总监。他的妻子王太太现年35岁，任恒太音乐主管，夫妻俩税后年收入共达450,000元，工作都比较稳定。他们有一个现年10岁的孩子王X锤，在广州市内读五年级。王先生希望儿子在国内读完大学后能到国外去接受更先进的教育。王先生夫妻双方父母均已移居美国，生活滋润，无需夫妻俩赡养。
王先生家住恒太集团物业恒太金碧天下小区，该小区属广州市黄金地段，此房产价值2,600,000元，因小区属恒太集团，通过集团内部优惠价王先生家庭早已完成房贷。另外，王先生通过商业性住房贷款渠道投资了位于广州市金沙洲一个价值360万元的住房投资项目，截止目前仍有一百万房贷需要偿还。夫妻俩人还做了少量的短期投资。
王先生希望孩子多留在自己身边多陪陪自己，基本大学本科及之前都会在广州读书，然后送孩子出国留学，留学国家未定。王先生家庭在广州属于中产阶级，但这个家庭对理财方面并不在行，他们理财意愿是比较简单地在保证基本生活情况的条件下，也能应付疾病天灾等等的风险，希望有足够的退休资金保障安度晚年。