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二、住房抵押贷款证券化及其功能
（一）住房抵押贷款证券化现状
近年来我国的经济得到了快速的发展，特别是房地产市场的飞速发展也使得我国的住房抵押贷款证券化业务也取得突破性的进展。根据有关部门的统计数据显示，有大约百分之九十的人选择按揭贷款的方式来购买住房，我国的银行有关住房贷款额度从2007年的700多亿元不断的增大到目前2014年已达60000多亿元。住房抵押贷款证券化它是一个非常复杂的金融创新产品，所以要使它顺利有效的开展必须有相应的市场环境，所需的市场环境包括国家方面的法律环境以及实施的环境在法律环境层面：我国为促进住房抵押贷款证券化的快速发展我国相继公布了最新的法律文件例如《信贷资产证券化试点管理办法》，《信贷资产证券化试点会计处理规定》以及《财政部、国家税务总局关于信贷资产证券化有关税收政策问题的通知》等必要的法律依据。在我国住房抵押贷款证券化的外部实施环境：我国的城镇化水平不断的提高，以及我国经济的不断发展人们的收入也不断的提高，而且国家也在开展住房商品化进程，也都在一定程度上促进了住房抵押贷款证券化的发展。而且各大商业银行如工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，交通银行，邮政银行，兴业银行等等都不断的加大住房抵押贷款的发放额度。所以，我国已初步具备了实施住房抵押贷款证券化的市场环境，但是仍然存在很多的问题。因此要不断的完善住房抵押贷款证券化的相关建设也要注重金融的创新这样才能使住房抵押贷款证券化快速的发展。