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摘要：随着信息技术的突飞猛进，互联网也普及到我们生活的方方面面，“互联网金融”也走进我们生活，越来越被人们所熟悉。本文是介绍互联网金融产品之一的“余额宝”，首先简述余额宝这一产品、发展现状、发展条件、运行程序，使读者对其有个大概认识，其次又阐述余额宝的创新性和对传统金融行业—银行的影响，然后又分析余额宝自身存在的风险，从它的流动性、收益不确定、安全性、操作性、监管性来分析，最后根据余额宝的风险，提出了合理的监管建议，如保障安全性、加强监管等。56923
Abstract:With the rapid development of information technology, the Internet has spread to every aspect of our lives, "Internet financial " has come into our lives,it is becoming more and more familiar to the general public. This article is an introduction to one of the internet financial products,"Yu EBao", This article first introduced this product Yu EBao,it’s development status, development conditions and run the program, so that the readers have a general understanding of it .Then it dscribed the innovative of Yu Ebao.Next it analyzed risk of it.Finally, sign on its existing problems to make some reasonable opinions,such as safeguarding security, strengthening supervision etc.
Key words: Yu EBao,development status,perfect
目录
1引言 4
2余额宝业务概述 4
2.1余额宝简介 4
2.2余额宝发展现状 4
3余额宝业务发展 5
3.1余额宝产生条件 5
3.2余额宝运行程序 5
3.3余额宝创新性 6
3.4余额宝对传统金融行业影响—以银行为例 7
3.4.1余额宝冲击银行存款业务 7
3.4.2余额宝冲击银行理财产品业务 7
4余额宝业务的风险研究 8
4.1流动性风险 8
4.2收益不确定性风险 8
4.3安全性风险 9
4.4操作性风险 9
4.5监管性风险 10
5余额宝业务的监管建议 10
5.1保障余额宝的流动性 10
5.2明确余额宝的收益率 10
5.3保障余额宝的安全性 10
5.4加强余额宝内部管理机制 11
5.5加强余额宝联合监管 11
结 论 12
参考文献 13
致 谢 14
1引言
金融理财产品一直是人们热衷的对象，客户在选择产品时都会根据自身情况，多角度评价金融产品，第一是看产品收益率，最主要是看产品收益是否保本，然后在保本情况下看收益有多高；第二是看产品风险，有产品本身风险和其他风险，综合来做风险评估；第三是看产品的投资方向，投资方向也能反应收益和风险；第四是看产品投资期限，也就是流动性，这是选择适合自己投资期限的，也是间接考虑产品的收益期。传统的理财产品除了比较稳健的银行存款外，还有股票,期货,外汇,国债,保险等等。随着信息技术的突飞猛进，还有电商的发展，利用互联网投资货币基金代销理财产品的余额宝诞生了。余额宝可谓是在创新方面跨了一大步，余额宝兼具了投资理财和网上购物两种功能，余额宝的用户不但能赚取收益，最重要的是余额宝里资金可以随时消费和转出，对用户而言方便度极高，和使用支付宝余额没差别；余额宝为用户的生活翻开崭新的一页，用户不仅可以在支付宝里直接购买理财产品，同时可用余额宝内的资金网上购物和转账等功能。