中小企业融资对策研究(4)

菜单

4．金融机构组织体系的缺陷性。中国的资本市场在改革开放后才逐渐发展，且因各种原因发展的速度也受制约，相关的制度以及多元的发展方式都没有体现。所以时至今日，居民手中多余的资金大多还是会选择存放银行而不是选择其他风险略高的金融方式增值。民间融资机构只是以自发或者高利贷等违法或无法律保障的形式形成，这样非但有利于民间融资活动的发展，反而会影响金融稳定也限制了中小企业的发展。

5．社会中介服务机构体系不够合理。社会中介机构的体系如果可以进一步规范、完善，会为中小企业的融资提供更为有效的市场环境。可是，现在有些会计师、审计师事务所等机构为了谋取自身利益，为中小企业提供虚假信息，从而造成中小企业信息不对成的问题，而信息不对成、经营透明度问题得不到解决，就会使中小企业的融资重新陷入恶性循环因此，要解决中小企业的融资问题，仍需得完善和规范社会中介服务体系。

（三）我国商业银行旳信贷政策不利于中小企业融资

1．长时间以来，中国人民银行下发的影响着我国商业银行的信贷政策。《商业银行实施统一授信制度指引》建立了统一的授信制度，对于不同的行业都采取统一标准的信贷准入管理，这样的政策难以应对不同行业不同客户的需求，也缺乏对中小企业客户的针对性和包容性，这种情况下，中小企业只会因为高门槛而被银行拒之门外。

2．大多数国有商业银行为控制信用风险，高度集中信贷权限，即商业银行分支行的贷款额度需上级进行审批而总行上收贷款审批权限。目前这种流程并不适用于中小企业融资金额少、时间要求快的特点。

3．我国的贷款政策还与产业发展政策相适应。中小企业一直以来都是国家产业调整政策的主要对象，而商业银行的贷款政策又会随着国家产业调整政策的改变而改变。因此政策的多变性也是商业银行不远与中小企业合作的原因之一。来!自~751论-文|网www.751com.cn

（四）我国财政扶持中小企业融资现状

中小企业在经济增长中占据很重要的地位，但因其与本身企业规模的弱小对比，确定了中小企业的发展离不开政府和社会各个方面的理解和支持。在我国，目前仅颁布了《中华人民共和国中小企业促进法》和《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》等法律法规。政府目前颁布的相关政策还无法缓解中小企业融资困难的困境。一是因为政策因为传递通道不流畅，很多企业家并没有能力去解读政策的相关含义。二是在于政府没有在市场控制和市场竞争之间找到平衡点，以至于没有做到对相关资源的合理配置，从而没有使中小企业的融资成本得以降低。