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    1.10

    半年 1.30

    一年 1.50

    二年 2.10

    三年 2.75

    各项贷款 利率

    六个月 4.35

    一年 4.75

    一至五年 4.90

    公积金贷款 利率

    五年以下(含五年) 2.75

    五年以上 3.25

    P2P网络借贷是一种与互联网、小额信贷等紧密相连的创新技术、创新金融模式,是一种民间的小额借贷的金融模式,它是先将一部分小额的资金聚集起来,再用来借贷给有资金需求人群。是对传统金融体系的有效补充。P2P网贷表现形式为直接融资和金融脱媒,为资金需求双方提供高效的信息与资金匹配。P2P网络借贷平台是一种由专门的借贷公司作为为中介机构,利用互联网将借贷双方链接起来,满足借贷双方各自的需求的一种网络平台。在这之中贷款者可以选择无抵押借贷和抵押借贷两种方式,这种新型P2P网络借贷平台通常是通过向借贷的双方或单方收取手续费,或赚取借贷过程之间产生的利息差来获取利润。近些年来,P2P网络借贷由于投资门槛相对比较低,收益较高从而广受大众的追捧喜爱。

    P2P网络借贷通常都具有三个特点: 

    第一,因为P2P网络借贷借助互联网平台,借贷业务均能通过对应的APP或网站在线就能完成相应的操作,足不出户便可完成借贷,操作较为简单方便。并且门槛较低,只要有需要或有投资,熟悉计算机操作或手机操作,对P2P网络借贷熟悉便可以轻松地参与其中。 

    第二,P2P网络借贷不需要担保或抵押,实际意义上的信用借贷。另外,通过互联网技术极大地简化了借贷双方的借贷手续,相比银行贷款的一个流程下来,P2P网络借贷能够有效地节约人力物力,极大地缩短借贷这一业务完成时间,省心省力省时间。 文献综述

    第三,高风险,高收益。相比较我国国内银行的存款利率,P2P网络借贷的综合利率的收益要高出许多,以中国银行为例,一年定期的存款利率1.75%,而P2P网络借贷的综合利率在2015年便达到了17.86%,P2P网络借贷以近10倍利率的差距甩开传统的理财方式。但是,风险总是跟收益成正比的,网络借贷面临的风险相比银行也高出许多,如网贷平台可能存在非法集资,由于可以无抵押借贷,借贷双方的信用风险也相对较高。

    图1.1  16-17年网贷平台数量对比

    图1.2 2015年网贷平台区域分布

    图1.2  2017年网贷平台区域分布

    以上数据都在证实着网贷在我国发展迅猛,越来越多的客户参与到网贷中去,而网贷平台也越来越稳定,适合市场的平台依然在,而有些平台也因为各种原因被市场淘汰。网贷在市场这只无形的手中寻找平衡与发展,相信在未来,我国的网贷会发展得更为成熟。

    1.4 P2P网贷平台的评价指标及第三方评价平台

    网贷平台发展指数评级是根据公开可查的信息、数据,依据一套公开透明的模型,进行量化计算得出的研究成果。目前评级模型选取反映平台综合实力和发展潜力的9个维度—成交、营收、人气、技术、杠杆、流动性、分散度、透明度、品牌,根据客观可查的数据对9个维度超100项指标进行线性和分组评分计算,并用层次分析法给予9个维度不同的权重,然后将9个维度得分加权平均得出发展指数,发展指数表征的是平台的综合影响力、综合实力以及发展潜力。

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