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    13

    3.挖财的商业模式分析 14

    3.1产品介绍 14

    3.2商业模式构成要素分析 14

    3.1.1业务系统 14

    3.1.2定位 16

    3.1.3盈利模式 16

    3.4总结 17

    4.积木盒子的商业模式构成要素分析 17

    4.1产品介绍 17

    4.2商业模式构成要素分析 17

    4.2.1业务系统 17

    4.2.2定位 19

    4.2.3盈利模式 19

    4.2.4现金流结构 19

    4.2.5关键资源能力 20

    4.3总结 20

    5.铜板街的商业模式构成要素分析 20

    5.1产品介绍 20

    5.2商业模式构成要素分析 21

    5.2.1业务系统 21

    5.2.2定位 21

    5.2.3现金流结构 21

    5.2.4盈利模式 22

    5.2.5关键资源能力 22

    5.3总结 22

    6.三个平台的综合比较分析 23

    6.1业务系统构型比较 23

    6.2定位 24

    6.2现金流比较 24

    6.3关键资源能力比较 25

    6.4总结 25

    7.研究总结 26

    参考文献 27

     1.绪论

    1.1选题背景及问题提出

    1.1.1选题背景

    理财类APP就是人们进行收支规划和投资理财的工具。其服务对象是关注财务状况的个人、微型企业、个体户等，他们是其他金融机构无法提供服务的长尾用户。以服务为导向，根据客户需求匹配多种金融创新产品。风控模式是跨行业风险共担，风险小。

    理财类APP凭借方便快捷、成本低、收益高等特点迅速发展，用户、经济、市场、资本是促进理财类APP快速发展的重要因素。中国互联网信息中心CNNIC今日发布第37次调查报告显示，截至2015年12月，中国网民规模达6.88亿，互联网普及率为50.3%；手机网民规模达6.2亿，占比提升至90.1%，为理财类APP的发展提供了广阔的用户基础；据零壹研究院联合神仙有财发布的《中国个人理财市场研究报告》，2015年我国个人理财市场规模接近50万亿元，而互联网市场规模只有其中的2万亿，互联网市场规模只占个人理财整体市场的5%左右，说明理财类APP的发展空间巨大；2015年，央行等十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了互联网金融的概念和监管机构；鼓励银行、证券等传统金融机构进行互联网创新，鼓励互联网金融企业融资上市。政策上的支持给理财类APP行业发展打入一支强心剂。大数据、云计算、移动支付的发展更是给理财类APP的发展奠定了物质基础。

    据艾瑞咨询网的介绍，2013年6月到2014年6月，理财类APP的数量已经从39款增加到61款，同比增加了56.4%。而且理财记账类APP的用户覆盖人数占整体移动APP的28%，将近三成，如图1-1。

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