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摘要在中国，中小企业的发展一直受到制约，这一情况与其难以获得信贷的情况相关。而由于中小企业贷款违约行为的存在，商业银行也往往难以快速准确地做出贷款决定。 本论文从对中小企业贷款的违约行为出发，分析了怎样定量计算中小企业贷款的违约率，对比了不同的违约率的计算方法。 接下来的主要内容是对于中小企业贷款违约风险的分析，包括了已经研究出的风险度量的不同模型，以及对贷款风险的防范措施。只有国家、银行和企业自身三方配合，才能使中小企业违约问题得到解决。最后，给出了对中小企业贷款违约问题这个课题以及这篇论文的总结以及建议。
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关键词 中小企业 违约行为 违约率 风险防范19224
毕业论文外文摘要
Title Research on Credit Default Behavior and Risk Prevention of Small and Media-sized Enterprises
Abstract
In China, the development of small and media-sized enterprises(SMEs) has been restrained, which is related to SEMs’ difficulty in getting the financial credit from banks. Offten, commercial banks can not make a quick and right decision to give out loans to SEMs because of the credit default behaviors. Based on the analysis of credit default behaviors, this paper studis how to calculate the default rate of credit to SEMs and compares different thories of default rate calculation. The main idea of the rest of this paper is how to analyse the risk of credit default, which includes different modes of credit risk measurements and the relative prevention methods. As long as the country, commercial banks and enterprises come to an agreement and work together, the problem of credit default can be solved.
At the end are the conclusion of this paper and a little bit suggestion to the study of credit default.
Keywords SMEs, credit default behavior, default rate, risk prevention
目 次
1 引言1
2 文献综述 2
3 违约率 5
3.1 什么是违约行为 5
3.2 违约率 5
3.3 违约率的定量分析 5
3.3.1衡量指标的选择 6
3.3.2分析样本的选择7
3.3.3 比较基准：判别法分析 8
3.3.4 分析企业违约率的影响因素：决策树模型法10
3.3.5 两种方法的比较11
4 违约风险13
4.1 违约风险的度量方法13
4.2 违约风险的防范措施17
结论 18
致谢 19
参考文献20
1 引言
中小企业可以促进经济的增长、吸纳过多的劳动力，是国民经济的重要组成部分，也在中国的发展中发挥了重要的作用。2007年6月7日，欧新黔（时任国家发改委副主任）在会议上说，包括个体工商户在内，中国的中小企业的数量已经达到4200万户——占企业总数的99%以上，已经成为扩大就业的主渠道。同时，在整个国家所创造的价值中，由中小企业完成的数额超过当时GDP的一半，上缴的税收数额也达到总税收的50%。并且，中小企业在专利的发明和开发新产品的事业中也取得了较好的成绩。
即使中小企业在国内经济发展中的地位越来越重要，但是现实情况是，我国中小企业遇到了以资金短缺问题为首的重重困难。据有关资料统计显示，不受资金短缺问题困扰的中小企业大概只有一成（但是这些一般都是小规模的企业，如果转变一贯的经营方式、想要扩大生产规模或者想要向多元化发展，他们会遇到与其他中小企业相同的问题）。然而，超过八成的中小企业存在着不容忽视的资金困难，其中，资金缺乏的严重程度高达25%。我们可以由此看出中小企业面临的资金困境。而在中小企业发展过程中遇到的最大“拦路虎”就是贷款难。造成这一融资困境的原因，主要在于中小企业存在较严重的贷款违约情况。