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为了减小可能出现的样本偏差/自选择问题并提高统计结果的有效性，本文选用Heckman两阶段模型（也称为Heckman两步法）对数据进行统计，并提出假说：农村小额贷款公司对农户信贷的可获性具有影响且该影响是正向的。首先构建模型：
1.第一阶段：
估计农户进行借贷行为（小额贷款公司借款或其他途径借款）的概率，构建模型如下：
①
对①式中的变量进行解释：
：样本期内样本农户i选择是否进行借贷行为（从小额贷款公司或其他途径借款），是=1，否=0； ：影响样本农户i进行借贷行为的各项变量因素（年龄、学历水平、技术/手艺、5类主要收入来源、资产数额、收入稳定性、耕地、到金融机构的距离以及农户信用）； ：样本地区虚拟变量（苏北地区、苏中地区以及苏南地区）。