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在我们中国，手机银行的费用一般都是由两个部分组成的：第一个是银行收取的结算服务费以及手续费，这个部分的费用相对来说是比较固定的，甚至有一些银行还会根据客户的性质进行适当的减免；第二个是移动运营商收取的数据流量费，但是这个部分的费用是不固定的，有时候甚至还会高于银行收取的结算服务费以及手续费，这对于用户来说，是一个比较大的负担。根据相关的数据统计显示，用户通过手机银行完成一笔交易，它需要的数据流量大约在20K，但是它所需要的流量费也是根据地区的不同而变得不同，把北京以及广州作为例子，这一笔交易在北京需要0.6元，而在广州却只需要0.02元。所以说比较高的费用让通过手机银行业务进行一些小数额支付失去了一些应该有的价值，而且操作的琐碎和联网时间比较长，在客户的体验中，又大打折扣一回，进而会在一定程度上使用户对手机银行产生抵触心理。
日前，国内手机银行最主要是以WAP为基础，它为客户提供查询，付款，转账和融资理财等金融服务，也可以在一定程度上满足客户随时想要应对业务的需要和期望。但是在另一方面，WAP方式方法下，页面切换的时间一般平均是在3秒种左右，页面读取的速度比较慢，跟网上银行相比较下来，手机银行与它的流程和操作几乎是一样的，但是，网络连接和页面切换速度比网上银行要慢得多，相比之下，它是繁琐的，不能实现人性化设计、个性化设置，无法调动客户的使用欲望。随着3G时代的到来，越来越多的用户开始通过智能手机下载手机银行客户端进行业务操作。
2 、分析
2.1 移动互联网
移动互联网是指移动终端设备在移动通信的无线数据传输技术的支持下，达成与国际互网的无缝结合和应用。近年来，随着移动互联网3G移动通信技术的广泛应用和迅速发展，它在创新和发展领域的当前信息技术领域的主流，成为国民经济的重要支柱产业。3G时代的移动互联网服务最主要有很多业务，比如它包括Java客户端应用、浏览、下载流媒体以及多媒体流等业务，3G移动通信能够实现无线数据的高速度传输，它和互联网的结合，真正的带来了革命性的变化，它改变了人们日常的生活方式方法，消费习惯，学习，娱乐，社交网络圈，工作，金融，支付，商业，旅游等，对生活的变化几乎是全方位的。根据国际电信联盟（ITU）发布的统计数据报告表明，到2011年底，全球移动用户已达到59000000000，为世界人口的79000000000，占84%，其中智能手机、平板电脑占有的比 重超过20%。易观国际的调查报告所得的数据，2011年的第二季度，中国手机网民规模达到369000000人，相比同一时期2010年，已经出现了72.3%的增长。中国移动互联网市场己呈现爆发性的增长势头。移动互联网的快速发展，给移动电子金融的应用和遍及奠定了非常坚定的基石。
2.2 移动设备操作系统
大家口中所说的移动设备操作系统，就是指使用开放式操作系统的移动设备，与此同时第三方也可以按照操作系统所供应的应用编辑接口为移动设备开发也各式各样的扩展应用。目前，市场上的移动操作系统主要有IOS, Android, Symbian, Windows Phone, OMS, Palm以及Rim等等。
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